Vad du ska göra efter en bilolycka

Hur

FörbiDave Greenbaum

Senast uppdaterad den2 mars 2020

Det finns inget sätt att ta sig runt, att få en bilolycka suger. Som min agent säger: "De kallas inte" i syfte ". Den värsta tiden att lära sig om vad de ska göra efter en bilolycka är precis efter en olycka. Känslorna är stora och du kanske inte ens kan fatta ett beslut. Jag vet efter min första bilolycka. Jag var medvetslös! Tyvärr har jag gått igenom några, så den här guiden borde hjälpa dig att navigera. Jag ger inte juridisk rådgivning och handlar inte om komplexa fall som innebär betydande förluster eller allvarliga skador. Den här guiden är avsedd för de irriterande fenderbenders som verkar hända för alla på en punkt (eller i mitt fall flera punkter) i sitt liv.

Känn grunderna för bil-, hem-, medicinska och affärsförsäkringar

Du tror att en bilolycka är enkel. Det finns i en bil, så borde inte bilförsäkringen betala för några skador? Nej. Din bilförsäkring täcker i allmänhet fordonet och skadorna som orsakats av den bilen till person och egendom.

Det som finns i bilen är en annan historia.

Låt oss börja med "grejerna." Till exempel kan du ha din bärbara dator. En gång under en ganska dålig olycka kastades mina över bilen och skärmen sprack. Gissa vad? Det täcks inte av bilförsäkring. Detsamma gäller när det är stulet från ditt fordon. Det är enligt din husägares policy och är föremål för en avdragsgilla. Så nu har du egenandelen för bilolyckan om det är ditt fel, och sedan separat avdragsgilla för den bärbara datorn under husägare. Vissa försäkringsbolag kan göra en gemensam självrisk för ett evenemang, så det är en bra idé att fråga i förväg.

Om du använder den bärbara datorn (eller andra artiklar) för företag är det en annan historia och en separat avdragsgill. Och om det är en bärbar dator är den ännu mer förvirrande.

Förbered nyckelinformationsfusk på förhand

När du tar en bilolycka, ibland bokstavligen, kanske din hjärna inte fungerar som den borde. Även om du bara är lite nervös kan du glömma de enkla sakerna. De flesta har ett försäkringskort i sin bil, men nu kan det bara vara en app.

Ring din försäkringsagent och kontrollera din täckning och fråga dem vad de ska göra i en olycka. Några saker jag har i min bil:

1. Ett telefonnummer för fordringar
2. Det lokala polisens icke-nödnummer.
3. Ett bogserföretag som din agent rekommenderar.
4. Vilken body shop din agent rekommenderar.
5. Hur hanteras medicinska skador

När du håller på med den här diskussionen, granska och justera dina egenandeler vid behov; din agent kan berätta för dig vid vilken tidpunkt de bestämmer en bil en total förlust jämfört med ditt fordons värde. Du kan ta bort viss täckning helt och hållet eftersom det bara inte är värt det. Du måste också ta reda på hur mycket dina priser kan gå upp efter ett fordran. Med tanke på att öka tillsammans med avdragsgilla, kanske du vill justera din täckning.

En sak som jag kontrollerar min policy är täckning av hyrbilar. Jag kan inte vara utan en bil för arbete och jag kan inte använda min make, så jag vill se till att jag har maximal täckning för en hyra. Om du arbetar hemma eller är arbetslös kanske du inte behöver den täckningen.

Agenter brukar gärna träffa dig en gång om året för att sälja, ursäkta mig, granska din täckning. Det är dags att ställa alla frågor om vad man ska göra i en olycka. Förvara den tryckt inuti ditt handskfack bredvid ditt försäkringskort.

Lita inte på din telefon för att behålla den här informationen. Min telefon förstördes i min sista bilolycka, och jag lärde mig det på det svåra sättet att behålla en utskrift.

Ladda ner mobilappen

De flesta försäkringsbolag har en mobilapp. Även om din telefon är i riskzonen under en olycka, desto mer info desto bättre. Appen kan ha verktyg för att dokumentera olyckan och kritiska nummer att ringa. Håll dina alternativ öppna.

Vid olyckan samla in alla uppgifter

Den allmänna regeln är ju mer information, desto bättre. Kom ihåg att människors hjärnor kanske inte fungerar 100% direkt efter en olycka. De ljuger inte alltid för dig, men du vet, ibland är de det. Det är därför jag får så mycket information som möjligt.

De flesta känner till grunderna, får namnet på personen, adress, telefonnummer, försäkringsinformation samt deras körkort. Lita inte på personens minne för att ge dig den informationen. Fråga istället om att se försäkringskortet och körkortet.

Stanna i bilen först

Innan du ens kommer ut ur bilen, ta bilder om du kan göra det säkert. Du kanske inte kan få registreringsskylten direkt, men åtminstone få färgen märke och modell om bilen. Spendera några minuter och dokumentera mindre uppenbara saker som gatuskyltar, företag och potentiella vittnen. Se om du kan se glidmärken eller andra egendomsskador. Att ta dessa bilder ger dig också ett ögonblick att pausa och rensa huvudet. Du kanske hittar när du flyttar så att du är skadad.

Om min telefon fungerar startar jag ett röstmemo som dikterar så mycket jag kan. Situationen kan förändras snabbt, så tidig information är guld. Om din kommunikation med den andra deltagaren går söderut och de kör av, har du tappat all den informationen.

När du har fått all din information är det dags att ringa det icke-nödnummer för polisen. Du kanske är i väntetid i några minuter så att du kan komma ur bilen vid den punkten. Min sista olycka handlade om 45 minuters håll!

Möt nu din olycka-kompis eller kamrater

Helst ska du behandla det som varje social interaktion. Låt inte omedelbart skylla eller be om ursäkt. Det gamla ordet om ”erkänn inte fel” är inte anledningen. Försäkringsbolag och polis tilldelar fel.

Presentera dig själv och diskutera utbyte av viktig information. Om du träffades på Happy Hour skulle du presentera dig själv och prata om vad du gör. Detta bör helst ha samma känslomässiga valens. Naturligtvis kommer det inte, men det är målet. Tempers och skylla kommer i vägen för att få den viktiga informationen.

Om din mobiltelefon fungerar, ta bilder av varandras försäkringskort, visitkort, registreringsskyltar och ytterligare information. Duplicera sedan dessa ansträngningar på papper. Din telefon var bara i en olycka, så det kanske inte är tillförlitligt. Förvara en penna och papper tillsammans med en tryckt mall som påminner dig om vilken information du ska samla in. De flesta agenter har dessa föreslagna kalkylblad.

Ibland kan andra människor vara tippade eller bara lämna olyckan. Det är därför du måste få så mycket information innan du ens börjar. Om personen är svår, bara sitta hårt och vänta på polisen.

Leta efter andra människor

Ni var alla i dina bilar och missade detaljer. Försök se om det finns vittnen runt. Vissa människor vill inte engagera sig, men det skadar inte att fråga. Glöm inte att fråga närliggande företag om de bevittnat något eller har kameror som pekar i den riktningen. Med så många hem med videodörrklockor, frågar vissa människor i ett bostadsområde om deras kameror såg något hjälper.

Spela inte spelet "Låt oss inte rapportera detta".

Även om skadan verkar vara liten, såvida du inte är både en försäkringsjusterare och en läkare, kan du förmodligen inte utvärdera skadan. Både du och din bil behöver en uppskattning innan du bestämmer om du ska göra anspråk på din försäkring. Det är därför en diskussion med en agent i förväg är nödvändig. Känner till borraren vem jag ska gå till och få en tid.

Den andra parten kan erbjuda dig lite pengar för att lösa fordran. Håll inte med om någonting innan en uppskattning. När du har fått en uppskattning och vet hur mycket du och bilarna skadades, kanske du bestämmer dig för att inte göra anspråk.

Bestäm vars försäkring detta går igenom

Denna beslutspunkt är den roliga (hosta) delen av processen. Du betalar premier till ditt försäkringsbolag. Du är deras kund, och de har en skyldighet att ta hand om dig. Den andra personens försäkring känns på samma sätt för sin kund. Det är en något motsatt process.

Om du tror att du har fel är processen lätt. Du arbetar med ditt försäkringsbolag och de betalar dig för fordran minus eventuella avdragsgilla. Processen är klar.

Men om du tror att den andra personen har fel, har du två val. Om du går igenom den andra personens försäkring är du nådd. När kommer personen att ansöka? Hur snabb är deras försäkring? Det här är allt som du har kontroll över. Om du går igenom din försäkring måste du betala avdragsgilla, men då löses kravet.

Subro-vad?

Nej, detta är inte den senaste EDM-versionen på Spotify. Genom en process som kallas subrogation samlar ditt försäkringsbolag sina pengar och din avdragsgilla från det andra företaget. Om du och den andra personen har samma försäkringsbolag är det naturligtvis ännu enklare.

I teorin, när din försäkring subrogates, vidtar de rättsliga åtgärder mot företaget till den som träffade dig. I verkligheten är processen nästan omedelbar om felet är klart. Båda gångerna när jag använde min försäkring och den andra personen eller personerna hade fel, var subrogationsbestämningen och mina betalningar samtidigt.

Få din bil reparerad

Beroende på hur din bilförsäkring fungerar har du några alternativ för vad du ska göra. Nyckeln är att veta i förväg. Det är därför du måste ha det mötet med din agent. Vanligtvis när du använder en godkänd karosseri för reparation betalar de butiken direkt. Det gör processen enklare för dig och inga out-of-pocket-utgifter förutom eventuellt din avdragsgilla.

Om du använder en karosseri, inte på listan, måste du betala för att få bilen reparerad direkt och sedan vänta på att få ersättning av din försäkring. Det kan vara tusentals dollar som flyter på ditt kreditkort. Jag föredrar att göra det så att jag kan sätta det på mitt kreditkort och få poäng.

Bli inte förvånad om ditt försäkringsbolag och din kroppsbutik inte håller med. Det är en process och de kan hitta ytterligare problem när arbetet påbörjas. Godkända butiker arbetar direkt med din försäkring. Om du väljer din egen butik kanske du måste koordinera med justeraren och karosseributiken. Lyckligtvis gör min butik det för mig, men mindre butiker har inte alltid personal för att bekämpa den.

Totalförlust: Inte kul

I allmänhet innebär en total förlust att reparationskostnaderna för fordonet är tillräckligt nära bilens värde, försäkringsbolaget skulle helt enkelt vilja betala för fordonet snarare än reparationer.

Vissa stater använder en formeluppsättning för att bestämma en totalförlust. I mitt hemstat Kansas är det 75%. Andra platser är det upp till försäkringsbolaget. Ett försäkringsbolag kanske tror att dina reparationer är en total förlust medan ett annat kan göra reparationerna. Det är inte något folk tänker på när man handlar för försäkringar, men det är viktigt. Det är därför du bör prata med din agent i förväg. När din bil minskar i värde ökar sannolikheten för en total förlust. Se till att det innehåller saker som moms och andra avgifter. Vissa stämningar inkluderar detta.

Ta aldrig det första erbjudandet

När din bil är en totalförlust köper försäkringsbolaget den från dig. Om det här var en privat försäljning, skulle du aldrig ta det första erbjudandet. Samma sak gäller förslaget som justeraren gör. De har inte i sig en lågbollning på dig, men de kanske inte har alla fakta. Kelly blå bok och andra platser är bara guider. Din lokala marknad kan ha högre priser på vissa bilar. Jämför lokala annonser för köp och försäljning. Ring återförsäljare och ta reda på hur mycket ditt fordon är värt.

Se till att ta med nyligen underhåll och uppgraderingar. Till exempel fick jag några extra stora när jag nämnde att min bil bara hade en full inspektion på 150 000 mil tillsammans med nya däck. Eller justeraren var trött på att jag klagade. Hursomhelst, några timmars arbete och viss självhäftighet sparade mig mycket pengar.

Försena processen om du kan

Försäkringsbolaget vill lösa fordran så snart som möjligt. När din bil är fixad eller en check har skrivits har de gjort med dig. Du tappar ditt hyrbil och du kanske sitter fast i om timingen inte är rätt.

Efter min första olycka när kontrollen skrevs var jag helt oförberedd på att köpa en ny bil. Jag trodde att jag skulle ha mer tid. Nästa gång förhandlade jag om den totala förlusten medan jag försökte hitta en ny bil. De extra få dagarna är det jag behövde för att behålla min förnuft och bara få rätt fordon.

Förhoppningsvis behöver du inte detta

Ingen av oss vill komma in i en bilolycka. Oddsen är dock att om du kör, kan du behöva den här informationen. Nyckeln till att överleva är att planera i förväg och känna till processen. Prata med din agent, få fakta och gå tillbaka på vägkörningen så snabbt som möjligt.