Kreditskyddstips från ett identitetsstöldoffer

unplugged

FörbiDave Greenbaum

Senast uppdaterad den4 mars 2019

Ända sedan Equifax hackar, är många människor oroliga för deras ekonomiska säkerhet. Som någon som har blivit offer för identitetsstöld och olyckliga misstag några gånger, lärde jag mig nackdelarna med att skydda dig själv. Nyckeln är evig vaksamhet, men låt oss gå in på detaljerna.

Hur jag blev en motvillig expert på identitetsstöld

Jag förändrar fakta lite i dessa berättelser för att skydda de oskyldiga.

För omkring 15 år sedan dog min far och det orsakade en finansiell kris i min ursprungsfamilj. Pengarna var trånga och jag hjälpte till när jag kunde. Men det räckte inte. Vid en tidpunkt gjorde en familjemedlem ett hot mot mig och började agera på det. Jag insåg att han visste allt om mig för att ansöka om kredit i mitt namn. För de saker han inte visste kunde han fråga mamma. Tänk på det. Varje familjemedlem kan ansöka om kredit i ditt namn. De känner till och med svaren på de "säkerhetsfrågor" som bästa mannen i ditt bröllop eller där du tog examen från gymnasiet. Det var när jag frös min kredit och inte tittade tillbaka.

Spola snabbt fram till cirka tre år sedan, och jag får en underlig e-post från ett försäkringsbolag som jag gjorde affärer med för länge sedan. Jag hade en livförsäkring med dem men avbröt den år tidigare. Sedan fick jag ett e-postmeddelande om återställning av lösenord. Den ganska störde mig. Som teknisk expert kunde jag undersöka ursprunget till e-postmeddelandet och URL: en. Allt såg det ut. Jag loggade in på det kontot och plötsligt hade jag ett stort hem och tre bilar försäkrade med dem. Dessutom hade mitt personnummer ändrats. Jag fick panik att någon stal min identitet och tydligen hade gjort det i flera år! Mänskliga fel hos försäkringsbolaget slog samman mina uppgifter med en annan David Greenbaum. Jag avbröt nästan den här killeens försäkringar.

Slutligen, för några år sedan, tappade jag min plånbok. Alla typiska saker fanns där som mitt körkort, ATM-kort, kreditkort, visitkort, sjukförsäkringskort, i nödfallsinformation (ICE) och lite kontanter. Jag var tvungen att ersätta allt.

Equifax stal din plånbok - så vad?

Enligt Equifax innehåller informationen om dig som antagligen läckt ut:

• Ditt namn
• Ditt personnummer
• Födelsedatum
• adresser
• Körkort
• Kreditkortsnummer
• Kredithistoria

Foto av mroach

Gissa vad? Din plånbok har förmodligen det mesta av den informationen. Det är inte avsett att minimera hacket utan snarare sätta det i perspektiv. Du kanske inte har ditt personnummer eller din kredithistorik i din plånbok, men de flesta allt annat finns där. I mitt fall hade den också information om sjukförsäkring, min make och hans båda arbetsplatser eftersom vi hade arbetsnummer. För en identitetstjuv är det förmodligen mer information än Equifax-hacket.

Vem annars har den informationen? Alla!

Titta igen på den listan över vad som stults och tänk på, förutom din plånbok, var annars finns den informationen lagrad. De mest uppenbara platserna är ditt företags HR-avdelning. Det enda de kanske inte har är din kredithistoria. Hur säker är ditt företags HR-databas? Är det föremål för social engineering hacks som i Mr. Robot? Jag har sett att anställa chefer på ett slumpmässigt sätt lämna saker som I-9-formulär - som har all den informationen - på ett skrivbord. Du kommer inte läsa om dessa hacks i nyheterna.

Jag har redan diskuterat familjemedlemmar som har den informationen. I en rörig uppdelning har din betydande andra förmodligen de flesta av den informationen också. Ditt barn som kämpar för att få slut på mötesplatsen har de uppgifterna. Högskolan skulle ha den informationen också, särskilt om studenten ansökte om ekonomiskt stöd.

När du fryser din kredit som jag gjorde börjar du lära dig vem som har din personliga information och kör kreditrapporter om dig.

Skydda dig själv och din familj, oavsett hack

Steg 1: Frys din kredit överallt, även om du måste betala

Regler för kreditfrysning varierar beroende på tillstånd, men alla låter dig frysa gratis om du är ett offer för identitetsstöld. Om Equifax säger att dina saker var stulna, skulle jag säga att du är ett offer. Jag är inte en advokat, men det verkar som om du borde kunna lämna in en rapport i det här fallet. Om din lokala polisavdelning inte accepterar en rapport kan du kanske skicka in en förklaring till FTC. De tillåter den här utfärdaren om du någonsin har haft en bedräglig kostnad på ditt kreditkort (vem har inte?). Dina förhållanden och körsträcka kommer att variera.

I mitt fall lämnade jag inte in en rapport eftersom jag inte ville få min familjemedlem i problem. Jag betalade ungefär $ 15 per byrå för att skapa frysen. Jag måste också betala om jag vill frysa upp det. Om du lämnar in en polisrapport är både frysning och frysning gratis. Du kan inte ändra det senare, så även om mina kort har använts och jag kunde lämna in en utfärdande, kommer min frysning alltid att debiteras.

Det borde vara uppenbart, men du måste frysa din kredit hos alla större byråer: TransUnion, Equifax och Experian. Scammers kan använda informationen från Equifax eller någon av de andra källorna för att få varor eller tjänster i ditt namn.

En kreditfrysning hindrar människor från att dra din rapport utan den speciella PIN-koden. det är det närmaste vi måste 2FA för kredit. Det påverkar inte någon annan aspekt av ditt liv. Dina kreditkort och lån fungerar precis på samma sätt. Det påverkar endast framtida applikationer efter frysningen. Om du redan har ett kreditkort och ber om en kreditgränsökning, kommer de att ta en rapport och du måste "frysa" din kredit.

Foto av paalia

Särskild anmärkning: Frigör din kredit

Att frigöra din kredit är en mindre smärta, ungefär lika svår som att ändra ett lösenord. Några mindre bågar för att skydda dig på lång sikt.

När du försöker handla ett hus, få ett nytt kreditkort eller till och med ett jobb kommer de ofta att ha en kreditrapport. Det är lätt att frigöra din kredit (även om det i mitt fall kostar mig cirka $ 15). Helst kan företaget som begär rapporten berätta vilken byrå de använder. Sällan vet de detta. Det är inte förrän du nekas varor eller tjänster som de säger att de inte kunde dra en rapport från en byrå.

Under åren har jag sett företag bli bättre på att förstå vad en frysning är. Jag misstänker att efter detta hack, ännu mer, kommer att förstå. Du får inte en "dålig" kreditrapport. De får bara ett meddelande om att det finns ett problem. Kreditkortsexperter säger att det är som om de har fel personnummer eller namn. Tyvärr, någonstans längs linjen, kan någon läsa "ingen rapport" som "dålig rapport." Det har hänt mig mer än en gång. Jag förklarar bara, "Detta beror på min kreditfrysning och berätta vilken byrå du använder."

De flesta byråer låter dig ställa in en period för frysen. Vissa låter dig också frysa av det tills vidare från ett visst företag. Jag har aldrig haft det arbetet. Jag måste alltid göra en filt för att frysa upp några dagar.

Allt du gör för att frigöra din kredit är att gå online, ange din PIN-kod och ange sedan frisperioden. Det är så enkelt. Om du tappar din PIN-kod måste du begära en ny via posten. Jag håller mina saker in 1Password och originalen i min kassaskåp hemma.

Steg 2: Ge aldrig ditt personnummer

Om ditt e-postlösenord är stulet, måste du återställa det. Heck, jag kan återställa mitt lösenord på IRS.gov, men jag kan inte ändra mitt användarnamn aka mitt personnummer. Socialförsäkringsnummer stannar kvar med dig hela livet. Du kan inte ändra dem som om du skulle använda ett användarnamn—det är möjligt men inte lätt.

Ett personnummer är i sig ett värdefullt verktyg för stöld. Människor har varit det lämna in bedrägliga skattedeklarationer i flera år och stjäla folkbidrag. Många företag som ber om det numret behöver det inte riktigt. Till exempel, en gång en ortodontist ville ha det. Jag sa nej och de nekade utnämningen. Anledningen var att de ville göra en kreditkontroll på mig. Jag vägrar att ge det till min medicinsk doktor efter det.

De flesta platser som ber om ett personnummer vill göra en kreditkontroll. Du hittar det på de konstigaste platserna. Att ansöka om ett lån verkar uppenbart, att få en mobiltelefon är det inte. När någon vill ge dig något med hopp om betalning, kan de göra en kreditkontroll. En annan plats som brände mig var verktyg. Byt ISP: er, så kanske de vill köra en kreditkontroll. När du har fryst din kredit lär du dig alla platser som kör kreditkontroller.

Om du frilansar eller utför kontrakt, kan företag behöva ett personnummer för att registrera betalningen. När allt kommer omkring vill IRS ha sin rättvisa andel. I stället för att använda det numret, få en Federalt arbetsgivaridentifieringsnummer (FEIN). Det är kopplat till dig med IRS men är en separat enhet från ditt SSN. Om du är egenföretagare kan du få en, du behöver faktiskt inte anställda. Du är din egen arbetsgivare.

Steg 3: Ignorera inte glitches in the Matrix

I Matrisen, Neo ser en katt två gånger och tänker Déjà vu. Denna mindre detalj avslöjar ett stort problem i den virtuella verkligheten han bodde i. Det är så du behöver närma dig dina finansiella transaktioner, inte ignorera deja vu eller andra konstiga händelser. Små detaljer är tips för stora problem. Mindre detaljer kan vara stora problem.

Ta till exempel ett oväntat samlingsbrev. Du har aldrig gjort affärer med företaget och de ber om en liten summa pengar. Du skulle antingen ignorera det eller betala det. Gör inget! Fråga efter dokumentation av skulden under Lag för rättvisa inkassopraxis. Det kan vara mänskliga misstag - till exempel delar du namnet på en gäldenär. Eller det kan vara det första felet. Det är därför du måste spåra det. Dessa problem inkluderar inkassor som ringer eller bara konstiga räkningar eller avgifter på ditt kreditkort.

Jag fick en gång en vattenräkning för en David Greenberg på min adress. När jag anmälde mig till tjänsten med staden såg personen att våra namn såg ut tillräckligt lika att han bara slog samman skivorna. Problemet var att David Greenberg skyldade staden massor av pengar. Aj.

Särskilt meddelande till par och familjer: du måste vara öppen och öppen för avgifter för att veta skillnaden mellan din make att köpa något och inte berätta för dig och en bedräglig avgift. Det kan förstöra överraskningen av en gåva. Det har jag hänt mer än en gång. För att skydda det säger vi bara till varandra något som "Det finns en avgift som kommer att komma igenom som är relaterad till en gåva... kan du vänta några veckor innan du tittar på kreditkortsutdragen. ” Jag vet, det dödar romantiken, men bedrägeri är inte sexigt.

Steg 4: Få en kreditrapport från varje byrå, varje år

Förhoppningsvis arkiverar du dina skatter varje år som urverk. Nästa sak du gör efter att ha skickat dem är att fråga efter din Årlig kreditrapport. Den länken är den legitima. Andra företag gör gratis kreditrapporter för dig, men Årlig kreditrapport, som de säger, är den "enda källan för din gratis kreditrapport som är auktoriserad enligt federal lag."

Varje år ser det över för eventuella fel (se steg 3). Oavsett hur liten glitch, fortsätta det aggressivt. Även om du fryser din kredit får du fortfarande en gratis kreditrapport.

Steg 5: Ignorera övervakning och andra tjänster; Håll dig fast vid frysen

Vissa av dessa tjänster är totalbedrägerier; vissa är legitima. När som helst finns det ett hack, företag erbjuder gratis kreditövervakning som ett sätt att göra dig lugn. Det är det sista du vill ha efter en hack! Equifax erbjuder kreditövervakning. Jag är kanske pessimistisk, men jag tror inte på det.

Delegera inte övervakningen av din kredit till någon tjänst. De ser inte små fel som du ser. De kanske inte finner något fel med en liten avgift eller räkning, men du vet att du inte handlade där.

Alla kreditbyråer låter dig sätta en "bedrägeri-varning" på ditt konto. Den som drar din rapport kan se det, men det gör ingenting för att stoppa en bedrägeri. Det är ett artigt förslag, men inget mer. De varar vanligtvis cirka 90 dagar. Om du verkligen är ett offer för identitetsstöld och kan bevisa det kommer de att hålla varningen på i sju år. Men det hindrar återigen någon från att använda informationen, så du måste fortfarande göra steg 1 - 5.

Efter en publicerad hack som den, försöker svindlare att lura människor att ge ut information. Gör inte. Håll dig fast vid stegen i den här artikeln. Ge aldrig ut eller bekräfta information via telefon, e-post eller skriftligt. Om du får en oväntad räkning eller brev, behandla det som ett phishing-försök. Ring företaget direkt med ett nummer du redan känner, inte numret på brevet.

Ett undantag här är identitetsstöldförsäkring från ditt husägares försäkringsbolag. Det är bara några få dollar per år och de hjälper dig att betala om du behöver bekämpa skulder som skapats av en tjuv i ditt namn. När jag trodde att David Greenbaum stal mina saker, det var mitt första samtal.

Steg 6 (valfritt): Bekämpa för att få lagarna ändrade

För att inte vara politisk, men om du tycker att kreditfrysningar bör vara gratis (eller till och med en standard), kontakta din stat och federala lagstiftare. Det är de människor som kan ändra dessa regler. Vissa stater har fryser (och fryser) gratis.

Du behöver inte vara ett offer

Din personliga och ekonomiska information kommer att läcka ut från alla möjliga källor. Du kan inte förhindra det, men du kan säkert minimera skadan det kommer att göra med dessa steg.