Vad är M1 Finance och är det rätt investeringslösning för dig?

förklaring

FörbiMichael Bryant

Senast uppdaterad den7 mars 2021

En del hybrid Robo-rådgivare, en annan del ett traditionellt investeringsförmedlingsföretag, M1 Finance är en nästa generations, appbaserad finansiell tjänst som grundades 2015. Har många gemensamma drag med andra fintech-tjänster som Förbättring, Wealthfront, eller Personligt kapital, M1 Finance gör saker lite annorlunda. Låt oss titta närmare på M1s tjänster för att se var den skiljer sig från sina kamrater.

Vad är M1 Finance?

Vid hjärtat av M1 Ekonomi är användningen av portföljmallar som kallas pajer. Dessa pajer är baserade på Modern portföljteori eller MPT. MPT introducerades 1952 av ekonomen Harry Markowitz och kallas ibland medelvariansanalys. Det är en matematisk ram för att samla en portfölj med tillgångar där en förväntad avkastning maximeras för en viss risknivå. Vidare står det att en tillgångs risk och avkastning aldrig bör bedömas i sig, utan snarare genom hur den bidrar till en portföljs totala risk och avkastning.

Cirklar tillbaka till M1 Finance kan investerare välja en paj som matchar deras ekonomiska mål. Företaget hanterar kontot genom att upprätthålla cirkelallokeringen genom att både balansera din portfölj och fördela nya medel från utdelning eller nya insättningar till tjänsten.

Eftersom du kan välja investeringarna för dina pajer anses M1 Finance inte bara vara en Robo-rådgivare. Du kan också köpa enskilda aktier och börshandlade fonder eller ETF.

tillgängliga val

Som M1 Finance-investerare finns det inga minimikrav på investeringar och inga avgifter. Konton är begränsade till enskilda, gemensamma, traditionella IRA, Roth IRA, Rollover IRA och SEP IRA. Du kan också ställa in förtroenden genom tjänsten.

M1 Finance erbjuder också fraktionerad aktiehandel, vilket är bra för nya investerare som vill investera i företag med massiva aktiekurser. Med fraktionerad aktiehandel kan du köpa delaktier. Till exempel Amazon.com, Inc. handlas för närvarande till nästan 3100 dollar per aktie. Med fraktionerad aktiehandel kan du till exempel köpa $ 100 i Amazon-aktier och få 0,0322 aktier.

Komma igång med M1 Finance

Att öppna ett M1 Finance-konto kräver bara några minuter av din tid, som du kan se nedan.

1. Besök M1 Finance webbplats via en webbläsare. Du kan också registrera dig via M1 Finance-appen för iOS och Android. För den här diskussionen använder vi webbplatsen.
2. Klick Komma igång längst upp till höger.
3. Lägg till din e-post och a Lösenord för ditt konto.
4. Välja Nästa.
5. Klick Verifiera min e-post i meddelandet du får från M1 Finance.

När du har verifierat din e-postadress:

1. Klick Fortsätta på webbläsarsidan som visas efter att du har verifierat din e-post.
2. Logga in på din konto.
3. Välj Bekräfta på sidan Allmänna villkor.
4. Välja Fortsätta.
5. Lägg till din telefonnummer.
6. Välj ett sätt att Verifiera din identitet via telefonnumret: sms eller telefonsamtal.
7. Klick Fortsätta.
8. Lägg till verifierings kod du fick.
9. Välja Fortsätta.
10. Lägg till din profilinformation, som inkluderar ditt namn och adress.
11. Välj Fortsätta.
12. Lägg till ytterligare information till din profil, inklusive ditt födelsedatum, land för medborgarskap och anställningsstatus.
13. Välja Fortsätta.

Därifrån får du en rad frågor om din inkomst, ekonomiska värde och risktolerans. Det sista steget är att lägga till ditt personnummer. Du kan sedan finansiera ditt konto direkt eller manuellt, beroende på de instruktioner som finns tillgängliga för din bank.

Bygg din portfölj

När du har skapat ditt M1-finansieringskonto kan du börja bläddra i företagets växande lista med expertkakor eller söka efter värdepapper, inklusive aktier och EFT (Fonder stöds inte för närvarande.) Pajer finns i flera kategorier, inklusive allmän investering, plan för pensionering, hedgefondsföljare och Mer. När du väl har valt en kategori kan du gå ner mer för att välja din paj. Var och en innehåller flera innehav eller skivor. För dessa kan du se utdelningsavkastningen, resultatet vid 1Y, 3Y och 5Y och risk.

Du är inte begränsad av antalet pajer eller värdepapper att köpa. När pengar läggs till på ditt konto justeras din totala portfölj automatiskt baserat på dina krav. Du kan till exempel investera 50% av dina innehav i en pensionsbaserad paj, medan de andra 50% kommer att köpa Tesla-aktier. Det är ditt val och du kan göra ändringar när som helst.

Vad är M1 Plus?

För ytterligare premiumtjänster kan du uppgradera ditt konto till M1 Plus för $ 125 per år. Gratis för det första året ger M1 Plus-kontot dig flera ytterligare funktioner, inklusive ett checkkonto med 1% cashback på kvalificerade köp med ditt M1 Plus Visa-betalkort, 1% APY på kontanter på ditt konto, möjligheten att låna via en portfölj av kredit - aka marginal (låna upp till 35% av din portföljs värde när du har investerat 10 000 dollar) och en eftermiddagshandel fönster.

M1-finansiering: Fördelar

Det finns mycket att älska med M1-finansiering, från början med dess användarvänlighet för att skapa ett gratis konto. Baserat på att se stegen ovan kan du få intrycket att det är svårt att registrera sig för ett M1 Finance-konto. Detta är inte fallet både på webben och via den officiella appen. Och eftersom du inte behöver sätta in pengar innan du skapar din portfölj finns det inget tryck. Du kan undersöka investeringslösningar i en bekväm takt och finansiera ditt konto när du vill med så lite som $ 100.

M1 Finance får också kudos för att erbjuda bråkaktier, vilket innebär att även små investerare kan bli ägare till några av de största företagen i världen. Det hjälper också att det inte finns någon avgift för att köpa och sälja värdepapper i var och en av dina pajer.

M1-finansiering: Nackdelar

Daghandlare vill söka någon annanstans för att investera eftersom M1-finansiering inte har utformats för aktiva handlare. Och om du vill gå längre än ETF och aktier är M1 Finance inte din lösning. Utöver detta kan vissa investerare vara missnöjda med att M1 Finansiering inte erbjuder några av de tjänster som erbjuds av sina konkurrenter som skördeskatt. Utan att fastna i ogräset låter TLH dig sälja värdepapper med förlust på ett sätt att kompensera för kapitalvinstskatt. Det är användbart att begränsa redovisningen av kortfristiga kapitalvinster, som beskattas med en högre federal inkomstskatt i USA.

Många Robo-rådgivare erbjuder TLH automatiskt, men M1-finansiering inte. Istället erbjuder den en standard för minimering av skatt på alla konton. Inom denna standard prioriterar M1 Finansiering någon av dina försäljningar på ett sådant sätt att dina skatter minimeras.

Enligt företag, M1 säljer värdepapper i denna ordning:

• Förluster som kompenserar framtida vinster
• Massor som leder till långsiktiga vinster
• Massor som leder till kortsiktiga vinster

Även om skatteminimering är en fördel, menar vissa att det inte är lika bra som TLH. Du måste diskutera detta med din skatterådgivare för att avgöra om du kan leva utan TLH innan du öppnar ett M1-konto.

M1 Financial är en unik automatiserad investeringsplattform som kan vara värt din tid, beroende på din situation. Det är för alla som letar efter en modern, appbaserad plattform som kan hjälpa till med båda sättningen tillsammans en investeringsportfölj och hjälpa dig att spåra och hantera den i en halvautomatisk "Robo" mode. Ärligt talat gillar vi verkligen tjänsten och kan lätt förstå dess popularitet.

För att komma igång, besök M1 Finance webbplats för att starta.