Onlineverktyg för att förbereda sig för att köpa ett hus

Hur

FörbiRyan Dube

Senast uppdaterad den25 november 2020

Om du är ute efter att köpa ett hus kanske du undrar vad du behöver göra för att hitta en plats, förbereda dig för allt pappersarbete och hur du kan avsluta affären utan stress.

Att köpa ett hus låter som en intensiv och tidskrävande process. När allt kommer omkring måste du tänka på saker som ett köpavtal, få en heminspektion och naturligtvis att få och säkra en inteckning.

I den här guiden går vi igenom varje steg i processen att köpa ett hus. Vi inkluderar resurser som du kan använda för att effektivisera processen och till och med undvika extra kostnader för en fastighetsmäklare om du föredrar det!

Använd inteckningskalkylatorer

Du kanske undrar hur på jorden du någonsin kommer att betala 20% i förskott de flesta fortfarande tror att du måste göra för att kvalificera dig för en bostadslån. Verkligheten är att över hälften av bostadsköparna köper ett hem med en handpenning på 6% eller mindre av hemmets värde.

Fångsten är att när du betalar mindre än 20% slutar du betala en privat inteckningförsäkring (PMI) tills du har betalat minst 20% av hemmets värde. Eller om du kvalificerar dig för ett statligt FHA-lån (inkomstbaserat) behöver du inte ens betala PMI. Ett annat alternativ är att betala ”enstaka premie PMI”, som betalar PMI vid stängning snarare än under lånet.

Några av de bästa inteckningskalkylatorerna som hjälper dig att ta reda på vilken lösning som är rätt för dig inkluderar:

• Bankränta
• Nerdwallet
• Zillow
• Trulia

Kommer med en handpenning

Naturligtvis är nästa fråga du kan få hur du kommer i första hand med utbetalningen. Människor använder några kreativa idéer för att samla ihop vad de behöver när de stängs. För att ta reda på hur mycket du har, överväga alla följande källor för en handpenning.

• Familj: Kommer dina föräldrar eventuellt att ge dig lite av utbetalningen för att hjälpa dig att köpa ditt första hem?
• Besparingar: Hur mycket har du sparat för saker som en semester eller din nästa bil? Kan dessa medel flyttas mot utbetalningen?
• Tillgångar: Har du en båt, snöskoter, elverktyg eller andra saker du inte vill ha så mycket som ditt första hus? Överväg att sälja dem.
• Bonusar: Får du en årlig bonus på jobbet som du kan använda för husköpet?
• 401k eller pensionsplan: Hur mycket har du sparat i din arbetsgivares pensionsplan? Du kan ta ut pengar utan böter för ditt första hemköp.

Pensionsplanen är ett populärt fordon som människor använder för att få pengar till en handpenning. För att ta reda på hur mycket du kan låna loggar du först in på ditt anställdas pensionskonto och söker efter ”intjänat saldo”.

Du kan vanligtvis ta ett lån upp till det saldot. Du måste betala tillbaka lånet i delbetalningar av varje lönecheck. Kontrollera området ”lånealternativ” på ditt pensionskonto för att undersöka dessa detaljer. Att initiera ett lån är vanligtvis väldigt snabbt och checken kommer endast inom 1 till 2 veckor.

Hitta ett hus

Innan du köper ett hus måste du hitta ett. Det säger sig självt. Om du har tur känner du redan en säljare som är intresserad av underhållande erbjudanden. Om du inte gör det måste du jaga ditt drömhem och göra ett erbjudande.

Nu när du vet hur mycket av ett hem du har råd är det dags att börja handla. Några av de bästa fastighetssidorna för att hitta ett hem inkluderar följande.

Du kan använda Zillow för att handla lägenheter eller hus. Tillvägagångssättet och gränssnittet fungerar på samma sätt. Sök i en adress och till vänster ser du en karta över alla tillgängliga bostäder med en röd prick tillsammans med deras begäran. Till höger ser du alla listor.

Det som är bra med Zillow är att det hjälper dig att hitta bostadspriser i de områden där du vill bo, med mycket liten ansträngning. Det finns filter för pris, antal sovrum och badrum, kvadratmeter, årsmodell och mycket mer.

Fastighetssökningswebbplatsen Realtor.com har varit den bästa hunden på hemsidan för hemsökning långt innan alla nyare webbplatser kom. När du först söker efter en adress ser du den traditionella noteringsstilen som webbplatsen alltid har använt. Men du kan välja Karta uppe till höger för att se en vy som liknar Zillows.

Den har också de flesta av samma filter och är för det mesta nästan exakt samma som Zillow. Det är möjligt att du kan hitta några olika egenskaper på de två platserna, men mestadels kommer listorna från samma MLS-databas. Så du kan inte gå fel oavsett vilken webbplats du använder.

Sajten Trulia fungerar ungefär på samma sätt som de andra två ovan, men gränssnittet är något annorlunda. Du ser en nedtonad karta med blå priser till höger. Håll bara muspekaren över varje pris för att se en bild av hemmet. Och klicka för att se mer information.

Använd filtren i toppmenyn för att ta bort listorna till endast de egenskaper som matchar det du letar efter. Zooma in eller ut på kartan för att utöka eller fokusera din sökning efter listor i något område eller kvarter.

Fastighetssökningssidan HomeFinder är något unik eftersom den delar upp listor i Till salu, utestängning, uthyrning och uthyrning att äga.

Utestängningar kan erbjuda ett kreativt sätt att minska det belopp du behöver betala för ditt första hem, men du måste acceptera riskerna med att köpa dem. Hyra att äga är också ett bra alternativ om du inte verkar dra ihop en handpenning omedelbart. Det kan ge dig tid att spara medan du också betalar för det ultimata erbjudandet på huset.

När du väl har hittat ett hus kanske du vill undersöka dess historia innan du köper den!

Göra ett erbjudande

Du har hittat ett hus i din prisklass. Du vet hur mycket du kan ta till slut. Nu är det dags att göra ett erbjudande. För att göra detta finns det två tillvägagångssätt. Det är det enkla sättet att ringa numret på listan och prata med fastighetsmäklaren som säljer huset för husägaren.

Eller om du hittar ett hus till salu på Craigslist eller via lokal mun-till-mun-fråga kan du göra ett erbjudande direkt. En bostadsförsäljning utan en fastighetsmäklare kan spara husägaren upp till 10% av inköpspriset i fastighetsavgifter, så ofta är de mer villiga att förhandla om pris. Men för att göra detta behöver du ett bra köpeavtal både du och husägaren kan underteckna att du kan ge till din inteckningsagent.

Köpeavtalet behöver inte vara perfekt, det måste bara inkludera avtalets grundläggande delar. Du kan hitta några bra mallar här:

• eForms: Sök efter ett fastighetsavtal anpassat efter statliga krav.
• Juridiska mallar: Välj bara ett tillstånd och välj Skapa dokument. Svara på grundläggande frågor och ladda ner mallen.
• TemplateLab: Välj Köp- och försäljningsavtal för bostäder i rullgardinsmenyn, välj tillståndet och klicka sedan på Skapa dokument.
• LawDepot: Välj bara det land där du köper och välj Skapa mitt dokument för att ladda ner mallen.
• RocketLawyer: Låter dig bygga mallen med grundläggande information och sedan skriva ut eller dela den som en PDF.

Det kan kännas skrämmande att gå igenom ett bostadsköp utan en fastighetsmäklare, men i verkligheten gör hypotekslångivaren allt det hårda arbetet. Om du ser till att du har en bra inteckningsagent som hjälper dig, kommer de att se till att alla jag är prickade och att T är korsade. Och du sparar en förmögenhet i fastighetsavgifter.

Förbereda din information

Här är den svåra delen. Dra samman all din information som inteckningen kommer att begära. Och det kommer att bli mycket. Denna checklista hjälper dig att samla in den informationen så att du kan förkorta tiden mellan ansökan och stängningen.

1. Kontoutdrag

Du kommer att behöva ladda ner 30-dagars kontoutdrag av dina check- och sparkonton, särskilt om du överför pensionsmedel till din utbetalning. Gå bara till din bank och leta efter "eStatements" eller "Electronic Statements" på menyn.

Du hittar vanligtvis ditt senaste kontoutdrag som innehåller 30 dagars transaktioner. Ladda bara ner PDF-filen och spara den på din dator. Upprepa för alla dina bankkonton.

2. Skatteformulär

Du kommer att behöva de senaste två åren av skattedeklarationer. Var inte rädd, IRS har äntligen kommit in med modern teknik. Gå bara till Visa ditt kontosida på IRS.gov och välj Skapa eller visa ditt konto.

Om du har ett konto skickar IRS dig en sexsiffrig kod som du måste ange. Om du inte har skapat en, gör det. När du är inne väljer du bara Visa skatteregister i rutan till höger Hämta avskrift på nästa sida. Välj en anledning för att få transkriptet (du kan lämna kundfilnumret tomt) och välj Gå.

Välj det år du vill ha och du har möjlighet att ladda ner all information från dessa transkriptioner. Om hypotekslångivaren behöver en kopia av de faktiska transkriptionerna du har lämnat in måste du gräva dem ur lådan i garderoben eller beställa en ny kopia från IRS genom att ladda ner, fylla i och skicka Form 4506.

3. Få en gratis kreditrapport

Varje år har du rätt till en gratis kreditrapport från de tre rapporteringsbyråerna. Det är en bra idé att skaffa en kopia innan hypoteksföretaget driver din kredit så att du inte stöter på några överraskningar.

Hämta dem här:

• TransUnion
• Equifax
• Experian

Du kan också få en kreditvärdering från Kredit Karma om du inte vill ta dig tid att beställa dina kreditrapporter.

Kom bara ihåg att detta är en uppskattning och är ofta 40 till 60 poäng över eller under det verkliga värdet. Om du är mycket orolig för din kredit är det bästa alternativet att beställa faktiska kreditrapporter.

Avsluta affären

Du är nästan vid stängningsbordet! Allt som återstår är att få den enorma biten av utbetalningskontanter som sitter på ditt sparkonto till titelföretaget före stängningsdagen. Detta kräver en banköverföring.

Oroa dig inte, det är inte så svårt som det verkar i filmerna. Banker gör det hela tiden. Innan du besöker din bank för att utföra överföringen, se till att du har all följande information från titelföretaget:

• Mottagarens fullständiga namn, adress och telefonnummer
• Bankens namn, adress och telefonnummer till mottagaren
• Mottagarens bankruttnummer och bankkontonumret
• Ditt bankkontonummer där handpenningen är lagrad

Gå in i banken för att göra överföringen så att de kan verifiera din identitet med ett foto-ID. När du är klar kommer handpenningen att sitta på titelföretagets bankkonto och redo för dig och säljaren att skriva under alla avslutande papper!